Tilhører du en af de personer, der har oprettet en pensionsopsparing i et forsikringsselskab, kan du risikere at tabe mange kroner på grund af dårligt afkast og det såkaldte kursværn der netop er indført. Garanti en god idé?
Pensionsinstitutternes marketingsmaskine har i mange år opfordret til opsparing og sikring af sin alderdom igennem en kapitalpension, ratepension og livrenter. Det har været rigtig godt indtil nu, hvor den finansielle krise har ramt stort set alle kunder i livsforsikringsselskaber med rentegaranti på deres opsparing.
Den garanterede rente
Når man vælger at oprette en pensionsopsparing i et forsikringsselskab tilbydes denne under nogle internationale koncessioner, tariffer, matematiske formler og ofte garanterede renter fastsat af finanstilsynet. Den garanterede rente kan variere fra 0% til 4,5% før omkostninger afhængig af, hvornår pensionsopsparingen er oprettet. En pension oprettet i 1982 har for eksempel en garanteret rente på 4,5% mens en pension fra 1999 har en garanteret rente på 2%.
G82 grundlag
De garanterede renter tilbydes af pensionsinstitutterne under bestemte statiske forhold i vores samfund. Det gælder specielt skadesforholdet (død og invaliditet) hos pensionsinstituttets kunder samt instituttets evne til at investere kundernes penge på de finansielle markeder.
Kursværn indføres
Senest har mange pensionsinstitutter trukket i nødbremsen, da pengekassen er tom og indført kursværn for at sikre at instituttet ikke lider tab, hvis kunderne ønsker at flytte deres pension. Forsikringsselskaber som Topdanmark, Danica, Skandia, PFA m.fl. har alle tabt millioner af kroner, hvorfor de har indført kursværn på op til 15%. Ønsker en pensionsopsparer således at flytte sin opsparing (med garanteret afkast), skal der betales 15 kroner for hver 100 kroner, der ønskes flyttet eller ophævet.
Lavere depotrenter i fremtiden
Kursværn og dårligt finansielt afkast rammer de fremtidige pensionsopsparer, som må afgive noget af deres afkast til kunder, der har lidt i de dårlige år. Generelt betyder det en fremtidig lavere depotrente end markedsafkastet, og derfor mener vi at man bør overveje at omlægge sin pension.
Hvad kan man gøre?
Sammenfattende kan det fastslås at perioder med finansiel uro bør udnyttes af pensionsopsparene til at ændre strategi. Det er nemlig muligt at ændre sin opsparingsform til markedsrente det vil sige produkter uden garanti. Med et kursværn på op til 15% mener vi, at det kan være en god investering, hvis pensionen kun har et minus på kun 10% eksempelvis.
Ved markedsrenter kan man endvidere opnå følgende fordele:
• Kundens helt egen investeringsbeslutning tilpasset risiko og fremtidsønsker
• En væsentlig større aktieandel, hvis det ønskes
• Ingen PAL skat, hvis pensionopsparen bor i udlandet (klik her)
Det kan for mange personer være tusindvis af kroner at hente investering i markedsrenteprodukter. Inwema hjælper dig gerne med et pensionstjek og måske ændring til markedsrenteafkast. Vores rådgivningshonorar skal kun betales, hvis vi fremkommer med en bedre pensionsopsparing end din nuværende. Tilmeld dig vores nyhedsbrev og/eller boligservice.
|
